תתחילו להשקיע עכשיו!!!

חברים יקרים. קוראים יקרים. יש לי משהו להגיד לכם-

תתחילו להשקיע היום! עכשיו! לא מחר, לא אחר כך. לא שנה הבאה. עכשיו!

אתם לא מבינים בכלל כמה זה חשוב. כמה זה יעזור לכם.

יותר מזה- אתם לא מבינים בכלל כמה זה קריטי עכשיו מאשר אחר כך. אני מתכוון בעיקר לצעירים שבינינו- לרווקים, לזוגות הצעירים בלי הילדים.

תתחילו לחסוך! תתחילו להשקיע!

השלב הזה, שבו אתם משוחררים, בלי דאגות, גרים אצל ההורים, ובלי כמעט הוצאות… השלב הזה, שאתם יכולים להרשות לעצמכם להתכלב בדירת חדר בירוחם בלי מזגן כדי לחסוך. זה לא יחזור. זה לא יגיע שוב.

אנחנו אוהבים להאמין שיש לנו בחירה, שאם נרצה להתשנות נוכל לעשות את זה תמיד… אבל אתם לא מבינים בכלל איזה קליל זה עכשיו לעומת אחר כך.

יש לכם זמן. יש לכם כסף. אין לכם הוצאות. אין לכם התחיבויות.

העניין הוא, שאתם כן מבינים את זה… אתם כן מבינים שיש לכם את התנאים המעולים האלה.

 

הטעות הגדולה של המשוחררים הצעירים

אבל במקום לנצל אותם, אתם מנצלים את זה כדי לחסוך חצי שנה ולטוס לחו"ל! להיזרק על חוף בתאילנד ולעשות סמים בהודו, בלי כרטיס חזור, עד שיגמר לכם הכסף ותחזרו הביתה בלי גרוש על הישבן.

איזו טעות!!!

תראו. זה נכון שהחיים קצרים, וצריך להינות, ואם לא עכשיו אז מתי וכו'. זה נכון, שאם אתם לא תטיילו עכשיו- יהיה לכם מאוד קשה לעזוב הכל ולצאת לטייל אחרי זה.

זה פשוט עניין של סדרי עדיפויות.

מה אתם מעדיפים- לצאת לטיול חלומי עכשיו, כשאתם יכולים, ואז לחזור לארץ, ללמוד, להתחתן, להביא ילדים, למצוא עבודה, להיכנס לחובות ומשכנתא וחתונות ורכב והוצאות, ולעבוד כל יום כל היום עד גיל 67, ואז למות בשיבה טובה?

או שאתם מעדיפים לוותר על הטיול עכשיו, לחסוך הרבה, לעבוד קשה, להשקיע את הכסף שלכם, ובגיל 40 להפוך שולחן על הבוס שלכם ולצאת לטייל בעולם עד המוות?

אני יודע במה אני בחרתי. אני מקווה שתבואו איתי.

היה לי עצוב לדבר עם חברים שלי, ולראות אותם מבזבזים את כל הכסף שלהם על טיסות פנים והוסטלים זולים וסמים. זה עצוב.

יש לכם עכשיו זמן. תשבו ותלמדו על השקעות. תקחו קורס. תקראו ספרים בנושא.
תעבדו קשה. אין לכם הוצאות, אתם גרים אצל ההורים, ואפילו אוכל אתם לא צריכים לבשל. תקרעו את התחת ותחסכו 100 אלף שקל בשנה.
תשקיעו את הכסף. תקנו מניות. תקנו דירת חדר בבאר שבע. תתחילו להיכנס לעולם המשקיעים.
תקימו עסק.

מקסימום תפסידו כסף. מקסימום הכסף שלכם ימחק בחצי בגלל איזה ירידה חדה בבורסה או חוק חדש של כחלון.
לא נורא. אתם צעירים, אתם תעמדו בזה. אם יש גיל טוב לטעות- זה עכשיו.

תדמיינו את עצמכם בגיל 45, עם ילדים ומשכנתא כבדה. בדיוק קיבלתם בונוס שמן, ואתם חושבים להשקיע אותו.

נראלכם שתוכלו לקחת סיכון ולהפסיד? אם אתם מפסידים אז, אתם גמורים. מחוקים.

תעשו לי טובה ותתחילו היום.
ברגע שתסיימו לקרוא את הפוסט הזה, תעשו משהו. תקראו עוד, תכנסו ליד 2 ותראו דירות, תכנסו לאתר הבורסה ותזילו ריר על המניה של גוגל או אמזון. תכנסו לאתר הבנק שלכם ותספרו כמה כסף נזיל יש לכם.

לא אכפת לי מה- העיקר שתעשו משהו.

איזה השקעה אני מחפש?

איזה השקעות אני מחפש?

לאט לאט אני מתחיל לקלוט את זה- אי אפשר להסתמך על השקעות בנדלן, על אש קטנה, כמו שאנחנו עשינו. כמו ההשקעה הראשונה שלנו.

אני אסביר.

מכירים את הבלוג "הסולידית"? אם לא, רוצו עכשיו לקרוא. זה בלוג מעולה על השקעות סולידיות בבורסה, על חסכון אגרסיבי ועל חיים צנועים ופשוטים. אני מקפיד לקרוא כל פוסט חדש שיוצא, ומה שכתוב שם הוא זהב.

תקציר של הבלוג- תחסכו מלא, תוציאו כלום, תשקיעו את מה שיש לכם בבורסה בהשקעה סולידית, ואחרי מספיק שנים תוכלו לצאת לעצמאות כלכלית.

למשך כמה זמן חשבתי שאני אוכל ליישם את מה שכתוב שם. חשבתי שאוכל לחיות לפי מה שכתוב שם, ולצאת לעצמאות כלכלית די מהר.
אבל, לאט לאט אני מבין שכנראה זה לא המצב. כנראה שהמצב שלי, שונה ממצבה של הסולידית. אני אסביר:

בנושא ההשקעות, הסולידית משקיעה בתיק השקעות מפוזר, עם תשואה ממוצעת של 4-5 אחוז בערך, לשנה. זאת תשואה סבירה, ואם יש לך מספיק כסף בחשבון ההשקעות, זה די הרבה כסף.
הבעיה שלי מתחילה, מאורח החיים הנדרש בשביל לצאת לעצמאות כלכלית עם תשואה כזאת. הסולידית חיה עם בן זוג, לא נשואה, ובלי ילדים. מצד אחד היא חוסכת הרבה, ורוכשת לעצמה מיומנויות כדי לחסוך עוד יותר- היא מנקה, מבשלת, ואפילו מכינה את חומרי הכביסה שלה לבד. אלו חיים מדהימים לדעתי, חיים צנועים ומסתפקים במועט, והלוואי עלי שאצליח לחיות ככה.

אבל יש לי כמה בעיות עם חיים כאלה:

1. למרות שהסולידית לא עובדת, ויש לה הרבה זמן פנוי, הרבה מהזמן שלה מתבזבז על המלאכות האלה, היומיומיות. לדוגמא, היא מבשלת, מנקה וכד'. זה אמנם לא הרבה זמן, אבל הייתי רוצה להיפטר גם מהמלאכות האלה

2. אני לא רוצה לחיות חיים כאלה צנועים. אני רוצה ילדים. אני רוצה בית גדול יותר. רכב זה נוח. אני רוצה שהילדים שלי יקבלו חינוך טוב, ולא יצטרכו לחסוך.

בגלל שני הדברים האלה, לא יתאים לי לחיות כמו הסולידית. אני לא אצליח להסתדר מתשואה של 4-5 אחוז בשנה.

אם אני רוצה לחיות, לדוגמא, ברמת הוצאות של 15 אלף שקל בחודש- שזה די נמוך יחסית למשפחה עם 4+ ילדים- לפי החישוב של הסולידית, שבו אני מוציא 3 אחוז מתיק ההשקעות שלי בשנה, אני צריך תיק השקעות בסך של 6 מליון שקל.

6 מליון שקל! זה מלא!

איך בדיוק אני אמור להגיע לתיק השקעות של 6 מליון שקל, בתשואה של רק 4-5 אחוז לשנה?

זה כמעט בלתי אפשרי, ובנוסף, עם 6 מליון שקל פנויים להשקעות, אני יכול ליצור הכנסה הרבה יותר גדולה מאשר 15 אלף שקל בחודש. ככה לפחות נדמה לי.

מה לגבי השקעה בנדל"ן?

גם ההשקעה שלנו, מניבה תשואה בסביבות הסכום הזה. אם להיות מדוייק, בשנה הראשונה התשואה שלנו היא 3 אחוז. אנחנו מקווים להעלות את השכ"ד שנה הבאה, ואז התשואה שלנו יכולה להגיע ל4 אחוז.

4 אחוז תשואה!

זה יחסית גבוה לשאר הדירות שראינו, אבל זה כלום בפיתה!
אל תשכחו גם את הריבית על המשכנתא, שלוקחת לנו משהו כמו 3 אחוז ריבית…

כמובן, אנחנו מקווים שגם מחיר הדירה יעלה, ואז, כשנמכור, נרוויח עוד כסף.

אבל עדיין, תשואה גבוהה זה לא יהיה.

אם כך, יוצא שאם אנחנו ממשיכים בהשקעות כאלה- כנראה שלא נגיע לעצמאות כלכלית! עכשיו אנחנו אמנם זוג צעיר, אנחנו חוסכים הרבה ואין לנו ילדים- אבל בהמשך החסכונות שלנו יאטו את הקצב, ויהיה לנו קשה יותר ויותר להגיע לתשואות גבוהות יותר…

אם ככה, מה עושים?

האמת? אני לא יודע. אני כותב את זה כי זה המחשבות שלי כרגע. אני מנסה למצוא מקומות שיהיו בהם תשואה גבוהה יותר, בלי סיכון מיותר. אני חושב לכיוון של השבחת נכס- לקנות, לשפץ, ולמכור. אולי אפשר ככה לתת בוסט להון העצמי.

אולי לקנות דירה על הנייר… זה סיכון גדול יותר, וככה גם התשואה.

אני חושב גם על "קרן הגשמה". אני עוד ממש בחיתולים של זה, אבל שמעתי שהם מביאים אחלה תשואות, ממקור אמין, אז אני בודק את זה.

אני חושב גם בכיוון של עסק. לא משהו בומבסטי, אבל אולי לפתוח איזה חנות באינטרנט או משהו בסגנון. בעסק מצליח יש תשואות מטורפות על הכסף, וזאת יכולה להיות מקפצה מעולה.

נראה. אני לא יודע. בינתיים הכסף מצטבר בעו"ש ומעלה אבק, ואני חייב להחליט בקרוב מה לעשות איתו.

נראה.

האם המחירים תמיד עולים?

האם המחירים תמיד עולים?

אמונה נפוצה בשוק הנדל"ן הישראלי היא שהמחירים תמיד עולים ותמיד יעלו.
הורים שלי, בחתונה שלהם, לפני 25 שנה, קיבלו עצה מהדוד – תקנו דירה בכסף של החתונה. הם קנו בחיפה, ואיזה חודש אחרי הקניה היתה עליה גדולה מרוסיה והמחירים קפצו. הקניה הזאת עזרה להם למכור אחרי כמה שנים, ולקנות את הבית שבו הם גרים כיום…

ומאז כמובן, המחירים רק עולים ועולים. וככה, כבר הרבה שנים, הכל וורוד, ונראה שהכל ימשיך לעלות. גם אנחנו קיבלנו את העצה הזאת לחתונה, ומשם התחיל הסיפור שלנו…

אבל, האם המחירים ימשיכו לעלות בעתיד?

תראו. אני לא איזה כלכלן או משהו, ולא מגדת עתידות. אני לא יודע מה יקרה עם המחירים בעתיד. האמת היא? שאף אחד לא יודע. אם מישהו אומר לכם.שהוא יודע- הוא או שקרן, או שיש לו אינטרנס להגיד לכם ככה כדי שתקנו ממנו. אי אפשר לדעת.

מה שכן, יש לי כמה מחשבות על הנושא הזה:

1. ההגיון הפשוט אומר שכל עוד יש יותר ביקוש מהיצע – המחירים ימשיכו לעלות. ככה עובד שוק חופשי. לכן, נראה שכרגע, המחירים באמת ימשיכו לעלות. אנשים נולדים בקצב מסחרר, ואני לא בטוח בכלל שהבנייה מצליחה לעקוף את הפער. נראה שכל עוד לא יהיה שינוי דרמתי -המחירים יעלו.

2. מצד שני, לפעמים כן קורה שינוי דרמתי, והמחירים יכולים להיות מושפעים. לדוגמא, מאוד יתכן, לדוגמא, שתחום הבניה הקלה יתפתח, והמחיר של בניית בתים ירד משמעותית. בתים יתחילו לצוץ כמו זבובים, והמחירים יעצרו או אפילו ירדו. פתאום, יהיו יותר בתים מאנשים, וניכנס לשוק של קונים, שבו לקונים יש את הכוח.

שינוי נוסף שיכול לקרות הוא, שעם כל ההתפחויות בתחבורה, כבישים, רכבות, ועבודה מהאינטרנט ומהבית, פחות ופחות אנשים יהיו חייבים לעבוד במרכז, ויוכלו לעבור לפריפריה. צעד כזה יוריד לבסוף את המחירים במרכז, ויקפיץ את המחירים באיזורים רחוקים יותר של הארץ. (שכבר עכשיו עולים).

שינוי נוסף שנראה שהוא כבר בדרך- הבנקים מעלים ריביות בצורה איטית אך מדודה. גם אם יש עיסקה שמניבה 10 אחוז תשואה, והבנק לוקח 9 אחוז ריבית- העסקה לא ככ משתלמת. צריך לקחת גם את זה בחשבון!

כבר היום ניתן לראות שהמחירים של הקניה עולים מאוד, אבל מחירי השכירות לא מצמצמים את הפער. איך זה ישפיע בהמשך?

בכל אופן, חשוב להבין שאי אפשר לדעת מה יקרה. יש סיכוי שבעוד 20 שנה כולנו נגור בירח בכלל, או שיהיה אפשר להזמין דירה מאמזון. אי אפשר לדעת מה יקרה.

מה שחשוב לי להדגיש זה שכניגשים לבחון השקעה, אסור לבנות על העתיד! אני לא אומר שאני לא עושה את זה- תכל'ס, ההשקעה הראשונה שלי בנויה כמעט אך ורק על עליית מחירים- אבל אני חושב שמעתה והלאה, העסקה צריכה להצדיק את עצמה בהווה, ולא רק בעתיד. הרבה אנשים קונים דירה על מנת להרוויח כשהמחירים יעלו… תקנו נדל"ן, תקנו הרבה- אבל אל תבנו רק על המחירים- העסקה צריכה להיות טובה כבר בקניה עצמה!

ביום שהמחירים ירדו… ביום שהמחירים ירדו אנחנו בעצם ניתקל בסיטואציה שלא קרתה כאן בארץ. תהיה בועת נדל"ן. והיא תתפוצץ. מה יקרה אז? מה יעשו כל המשקיעים? איך יתנהג השוק? בנקודות כאלה אנחנו ניבחן, ונוכל לראות מי משקיע מוצלח באמת, ומי סתם קפץ על הגל…
משקיע אמיתי יודע לנצל מצבים, ולהרוויח בכל סיטואציה.
אולי לא נגיע למצב כזה בזמן הקרוב- אולי אפילו לא עוד 20 שנה. אבל אם יום כזה יגיע, וכולם יכנסו לפאניקה, והשוק יתחרפן, והבנקים יקרסו…
יהיה מעניין    😃

האם כדאי להשקיע בנדל"ן?

חזרתי מחופשה במזרח, ועכשיו חוזרים לעניינים. יש לי מילואים שבועיים, ואני מקווה לכתוב פוסט כל יום, כדי לכפר על החודש+ שלא כתבתי.

אני רוצה לכתוב על שאלה שמציקה לי כבר כמה זמן… בעיה בנדל"ן, שקשה לי לשים עליה את האצבע.

מבחינה הגיונית, אם אני מקבל מהבנק כסף ב4 אחוז ריבית, משקיע אותו, ומרוויח 5 אחוז תשואה- אז אני ברווח. ככה זה אמור להיות. בעצם, בצורה הזאת אני ממנף כסף של אנשים אחרים, ומרוויח ממנו לעצמי. ככה זה צריך להיות.

מצד שני, העסקה הראשונה שלנו- לא הייתה ככה! בעצם, גם רוב העסקאות היום לא ככה.

הריבית עלתה לרמה של 4-5 אחוז ריבית, והתשואות נהיו נמוכות- בין 3-4 אחוז. בעצם, זה אומר שאני יוצא מעסקה מופסד !

 

האם כדאי להשקיע בנדל"ן?

אז איך, עם תנאים כאלה, כולם מסביב עדיין אומרים שכדאי להשקיע בנדל"ן? איך אומרים שזאת השקעה יציבה וטובה, והגיונית?

אז אני רוצה להגיד – עסקה כזאת, למיטב הבנתי, היא לא עסקה טובה! בעסקה כזאת אנחנו יוצאים מופסדים יותר, ולא הרווחנו כסף מהעסקה!

בעצם, טוב יותר פשוט להחזיר את הכסף במזומן ולמשוך ממנו כל חודש קצת. ככה לפחות לא מפסידים!

אז למה בכל זאת כדאי להשקיע?
האמת היא, שזה לא מדוייק. כשאומרים תשואה של 4 אחוז, מתכוונים לתשואה של השכ"ד, התשואה השוטפת. כמה שכר דירה נכנס בשנה. בגלל שהמחירים של הקניה עלו מאוד, אבל השכ"ד לא עלה בהתאם- התשואות מאוד הצטמצמו.
אבל, צריך לזכור שיש גם את התשואה מעליית ערך הדירה, או ההשבחה של הנכס!

כשמוסיפים לחישוב את עליית ערך הנכס- מגיעים לתשואות יפות מאוד. לדוגמא, הבחור שממנו קנינו את הדירה הראשונה שלנו,

עשה ב6 שנים תשואה של 12 אחוז בערך! אמנם זה בסביבת מחירים אחרת וכד, אבל זה באמת נתון מרשים!

לכן, גם עסקה כמו שלנו- שהבנק לוקח פחות או יותר כמו התשואה- תהיה משתלמת בסופו של דבר.

האם הייתי נכנס להשקעה כזאת שוב? אני מקווה שלא. השקעה כזאת זה אומר להסתמך בעיקר על העתיד הלא ידוע, ולקוות שהמחירים יעלו גם בהמשך. נכון, בביר מאוד שזה מה שיקרה- אבל שום דבר לא בטוח, ולא הייתי רוצה לבסס את התכנית הכלכלית שלי על ספקולציות בנוגע לעתיד. הייתי רוצה שהעסקה עצמה תהיה הגיונית כבר מההתחלה.
כמו שוורן באפט אומר-
את הרווח עושים כבר בקנייה.